大数据和风控是P2P行业发展的重要支撑_数据分析师考试

6月26日，汇付天下有限公司（以下简称“汇付天下”）高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁在2015陆家嘴论坛期间透露，在为投资人提供P2P查询的基础上，未来，随着各类项目违约情况的数据积累，汇付天下逐步对平台上的项目进行风险等级评估，帮助投资人更有效地进行风险识别。同时，汇付天下还为P2P平台提供“黑名单”共享体系和征信服务等，与P2P平台共同完善数据和征信体系。

    此前一周，汇付天下宣布其合作的P2P平台超过700家，注册虚拟账户超过500万。这一成绩使汇付天下在P2P账户系统托管领域保持绝对领导地位。

    数据服务 支招平台破除发展瓶颈

    在2015陆家嘴论坛上，穆海洁分享了近期发布的《汇付天下P2P行业发展报告（2014-2015Q1）》的核心内容，用详实的数据重点解读了制约P2P行业发展以来共性问题——如交易转化率低、用户忠诚度下降等；也反映了P2P行业的最新发展趋势，如移动端用户快速增长、投资人由一二线城市扩展到全国范围等。该报告是首个基于账户交易行为的P2P行业发展报告。

    穆海洁强调，《汇付天下P2P行业发展报告》给投资人和平台提供数据分析，为行业健康发展保驾护航，也是汇付天下在互联网金融大数据服务的众多探索中的一个方面。

    “在P2P平台服务的过程中，我们发现很多P2P平台，特别是中小平台或者新平台，自身对于平台用户行为、偏好等数据分析能力不足，不了解投资人的需求和痛点，在发展过程中受到很大制约。”穆海洁表示，为此，汇付天下结合P2P行业研究的相关经验，给平台提供定制化数据报告。据了解，P2P平台可定制包括自身各类交易数据、用户属性、访问行为、账户资金、投资习惯等相关的数据分析。

    而为了平台更进一步地发展，汇付天下通过自身征信数据库和第三方征信机构的合作，为平台提供基于账户数据分析的征信报告，包括其所需的借款人和投资人等征信信息，帮助平台提高项目风控能力。这一风险信息共享机制，成为汇付天下P2P账户系统托管服务的一大亮点。

    风控服务 护航行业合规发展

    “从最初设计这一套‘账户系统+支付服务+银行资金监管’的P2P账户系统托管模型开始，我们就建立了事前、事中、事后的风控机制。”穆海洁说，现在这套风控机制也在不断完善。

    具体来看这一风控机制分为三个部分：

    事前平台准入：从源头准入进行控制，进行网站和现场检查，包括：资质审核、管理团队背景、缴纳保证金、商业模式合规性评估、内控制度落实等；

    事中交易监控：事中进行交易监控，及时发现逾期率、坏账率、大额交易、标的集中度，担保关联性等指标是否异常。当上述指标达到或超越预警值时，汇付天下将采取包括对投资人风险提示、对平台出具警示函、限制交易额、报告监管机构、冻结资金、终止合作等风控措施。

    事后数据分析：逐步对P2P平台和筹资人进行风险等级评价、黑名单筛选，同时对投资人的行为和风险偏好进行分类。