大数据做风评风控，靠谱or只是理论可行

近日，“中国P2P网贷平台风险评价体系专家研讨会”在京召开，旨在探讨用量化的评价体系来评价P2P网贷平台的风险。专家们对利用大数据和评级模型的探索给予肯定，但也提出了现在整个大数据风险评级诸如数据采集困难、真实性和一致性难以保持一致的现实性问题，这不仅是几家评级机构能解决的问题，而是整个P2P行业需要克服的顽疾。
　　虽然从P2P平台诞生的那一刻起，几乎所有的P2P企业都在说风控，但事实上中国P2P平台的风控一直在红色警戒线边缘，利用大数据技术来做P2P网贷平台风险评级和风险控制，已经成了行业继续发展必须迈过的一道坎。
　　大数据风险评级到底有没有真疗效？
　　利用大数据技术来做互联网金融机构的风险评级和风险控制，在理论上几乎无争议，但在实际行动中却有诸多困难，大数据识别风险的现实路径是否存在？还需要我们付出巨大的努力。
　　大数据征信，无论是传统在银行的资金流水，还是在电商的交易，还是在各种社交平台上的轨迹，都需要去验证，这些数据对坏账和逾期的相关性问题。而这个验证的工作，正如一个精巧的匠工，首先需要海量的数据积累，然后有的才是一点一滴地去校验过程，只有这个过程做到足够庞大，就像手表一样，才能走得足够精准。如此以来，征信对金融的价值才能准确发挥。
　　风险评级与风险控制首先要从完善大数据机制开始
　　利用风险评价体系来评定P2P网贷平台的风险，从初衷上是值得肯定的。现在不管是客观数据为主的评级体系，还是以专家意见为主的主管评级体系，归根结底都需要庞大的数据链来做做最基本的支撑，否则算法和模型再好，没有真实有效的数据也是在做无用功。
　　如果要拿一把尺子去做量具，最先要保证的就是这把尺子的刻度精准。针对P2P网贷平台的评价体系也是如此，其评级体系必须有辅以科学、完备的大数据采集、清洗、提炼和利用机制，这也是结论正确的前提和重要保证。神州融充分借鉴和引入Experian（益博睿）全球零售及小微金融信贷风控和流程管理的最佳实践，结合其在本土个人及小微金融信贷业务的丰富经验，依据“信贷工厂”的运作理念、以量化风控与自动决策为核心，构建了神州融大数据风控平台，并安全稳定运营在阿里金融云平台上。
　　2015年的中国P2P网贷平台依然火爆，但风险也在逐渐累积，而利用大数据进行风险评级和风险控制将是势在必行之举。神州融大数据风控平台率先与各大征信机构和评分建模机构对接，实现了3000 维度鲜活大数据征信实时联网，通过贷款用户充分授权和合规征信服务流程，及采用全球最优秀的决策引擎工具Experian SMG3，帮助小微金融机构实现全信贷生命周期的风控管理和优化。
　　大数据“入侵”金融业已经成为事实，也必将更深刻的改变整个金融业的未来，下一步，肯定是要让大数据惠及小人物，而普惠金融实际上正是大数据平台的真正优势所在。