大数据破解风控难题 “互联网+”护航个人信息安全

“互联网+”在给传统信用卡行业带来发展机遇的同时，也带来风险管控方面的挑战。随着交易方式从线下向线上转移，网络盗刷、信用卡诈骗等案件层出不穷，银行风控被提到前所未有的高度。

　　近年来，以广发为代表的信用卡发卡行通过创新风控理念、与互联网巨头合作深挖大数据等手段不断引领行业风控升级。业内人士认为，互联网金融的一个核心命题是风险控制，传统银行有较强的风控经验、体系和模型，信用卡发卡行应充分利用这一优势，根植移动互联网创新，打造互联网金融风控样板。

　　深挖大数据　破解风控难题

　　基于互联网发展起来的大数据对信用决策起到重要作用，如何利用好大数据进行风险评级和风险控制是各家信用卡发卡行必须面对的问题。广发银行信用卡中心自发卡以来，20年风控一直领先行业。广发卡对大数据的应用贯穿整个信用卡的生命周期，具体到风控层面，广发卡通过大数据的积累实现客户开发和数据采集，然后经过后台的风控模型运算得出结果，最终达到控制风险的目的。
　　日前，广发银行信用卡中心宣布与腾讯征信展开合作，借助互联网大数据全面分析客户消费行为和诚信记录，为其“互联网+”战略提供支持。广发银行信用卡中心风控助理总监龙雨表示，广发银行一直积极参与到互联网金融变革的浪潮中，此次与腾讯征信合作，希望借助征信在产品和大数据上的优势，为银行信用评估、反欺诈等业务提供更有利的协助和保障。
　　业内人士认为，将互联网大数据体系导入到风险管理中是大势所趋，广发信用卡与互联网巨头“联姻”不仅丰富了银行大数据源、升级了风控能力，也为业界提供了不错的借鉴。

　　护航网络时代客户信息安全

　　近期发布的《中国网民权益保护调查报告(2015)》显示，近一年来，网民因个人信息泄露、垃圾信息、诈骗信息等导致总体损失约805亿元，人均124元。这意味着移动互联时代，个人信息安全面临严峻挑战。
　　当前，各大银行都把客户信息安全保护放在首位。以广发为例，广发信用卡推出了小额免验密、交易开关等一系列防范措施，从目标客群指引到信审政策制定，再从前端发卡到欺诈监控，不断完善已趋全面的风险控制体系。为全面保障信用卡业务的信息安全，广发建立了一套符合　ISO27001/GBT22080信息安全标准的文件管理体系。据介绍，该体系有着非常严格的信息安全管理标准，如同一个巨大的“保护伞”全方位保障信息安全。
　　特别是客户数据保护方面，广发卡中心制订了清晰的信息资产分级分类标准，并根据信用卡业务特色，制订了详细的客户数据管理办法，规定了客户数据的分级标准和风险级别，分别对电子和纸质数据在数据的产生、获取、传输、使用、存储、备份和销毁等整个数据生命周期内的管理活动提出了明确、细致的安全控制要求。通过有效的风险控制和科学的风险防范技术，广发信用卡实现了新增损失率及欺诈实损率的“双低”。
　　互联网新技术还为风控带来新思路，近年来广发、中信等发卡行积极研究新兴身份认证技术，如人脸识别、电子签名等。业内人士认为，新兴身份认证技术能够有效提升客户的信息安全指数，将成为未来发展趋势。