非法集资搭上互联网快车 将借大数据技术提高打击效果

“你盯着别人的利息，别人盯着你的本金。”在很多非法集资案曝光后，落进了利益陷阱的受害者才恍然大悟。北京市网信、金融部门近日召开会议透露，截至2015年5月，北京全市各类非法集资案件累计221件，涉案金额360亿元，涉及投资人27.6万人。今年前5个月，北京市新发非法集资案件51件，涉案金额33亿元，涉及投资人2900余人，同比增长64.5%。

今年1月22日上午，北京P2P网贷平台“里外贷”对外发布消息，“由于借款人未能归还款项并失联，该平台已无力继续垫付，平台将采取报警处理，自今日起里外贷暂停一切业务。”据报道，当时“里外贷”平台面临9.34亿元兑付账款。“里外贷”是北京已立案的四家P2P类非法集资案件之一。截至2015年4月，北京共出现20家P2P网贷问题平台，包括经营困难、诈骗、跑路等现象。已立案中欧温顿、网金宝、融信宝、里外贷四家P2P类非法集资案件，总计涉案金额约17亿元，涉及投资人4230人。

这类案件假借P2P名义非法集资，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后，突然关闭网站或携款潜逃。据通报，在非法集资案中，私募股权投资基金类、P2P网贷类、投资理财类案件呈爆发态势，通过互联网进行非法集资活动已成为新趋势。非法集资项目推介的主渠道也向线上转移，犯罪手段不断翻新，支付方式更加多元，扩散速度不断加快，犯罪活动周期大大缩短。但当管理人意识到难以为继时，往往选择隐匿资产、销毁证据、甚至潜逃等方式规避打击，给案件侦破和处置带来极大困难。

对此，北京市今年4月起，开展打击非法集资专项整治行动，持续到8月，将重点打击整治一批情节严重、社会影响恶劣、扰乱首都金融秩序的非法集资机构。此次专项整治行动将突出重点，针对私募股权投资、投资咨询、第三方理财、电子商务、网络借贷、担保、小额贷款、保险代理、第三方支付、要素市场、外汇期货交易等非法集资案高发的重点行业；金融机构从业人员参与“飞单”等重点行为；互联网广告、小广告、短信息、小摊位等重点载体。

针对通过互联网进行非法集资活动的新趋势，北京还将创新手段，借助大数据技术提高打击效果。北京市打非部门介绍，将依托互联网、大数据等高科技手段，建设打击非法集资监测预警平台，全天候无缝隙监控非法集资活动。北京市网信办和首都互联网协会要求，属地各主要网站要积极配合专项行动开展，承担社会责任，履行承诺义务，排查非法集资广告，做好相关政策法规宣传。

此外，针对近期有单位、个人以“银谷银行”的名义在北京从事经营活动，在广告材料中使用“银谷银行”的标识，北京市银监局发布风险提示：从未批准设立“银谷银行”，也从未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。北京市银监局提醒市民高度警惕并注意防范类似的虚假信息，谨防因上当受骗遭受不必要的损失，发现有关单位或个人涉嫌从事违法犯罪活动的，应及时向当地公安机关报案或向主管机关反映。

非法集资典型手法（链接）

随着互联网的崛起，利用网络实施非法集资的手法花样翻新，主要有以下6个典型手法：

假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资：发售虚假的理财产品；虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。

打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金。

以养老的旗号非法集资：以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金。

以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买。

假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金。