北美精算师协会候选主席克雷格·雷诺兹：要将大数据优势整合到预测模型

“正是由于大数据分析这些新的精算方法，精算师能够更好地帮助保险公司提供价格更加实惠的产品，同时确保保险公司储备充足的资金。”近日，北美精算师协会(以下简称“SOA”)候选主席、明德精算咨询公司首席精算师克雷格·雷诺兹在接受《中国保险报》记者专访时表示，面向未来，SOA会继续帮助精算师适应市场变化，了解保险定价领域最前沿的专业知识，帮助他们充分将大数据的优势整合到预测模型中。

互联网与大数据非常重要

“就保险业的互联网应用这一部分而言，我觉得中国已经走在了前面。”据克雷格·雷诺兹介绍，在西方国家，保险销售和服务主要还是通过代理机构的渠道来实现，包括购买保险和签订保单都主要是在线下进行，甚至保费的给付有时候还是通过邮寄支票的方式。“而我了解到中国一些类似万能寿险等比较复杂的产品，都已经在线上渠道开始销售了。”

不论是在明德精算咨询，还是在SOA，克雷格·雷诺兹都十分关注保险业的前沿趋势，尤其是当前大数据在保险业的运用。“大数据已经在美国健康保险市场得到广泛应用。我认为大数据的使用对保险公司来讲是非常重要的。首先，它改变了核保的做法，大数据使核保变得更加快速、精准，而且成本更低，对于消费者和保险公司都十分有利。其次是关于投保者行为的预测。通过大数据分析可以预测保险投保者何时会解约、全部解约还是部分解约，或者是否会增加投保额度。”据克雷格·雷诺兹介绍，大数据的分析也可以应用在保户的选择上，便于确认最有可能购买保单、能够带来最大收益的目标群体。

“其实，要了解投保者的行为，对保险公司向来是最困难的事情之一。过去几年，几家保险公司宣布其业务遭受重大打击，就是因为他们必须要去改变对于投保者行为的一些假设。如果我们可以更好地了解客户的行为模式，这些就可以避免。”克雷格·雷诺兹说。

责任险助力政府治理

“保险的一个很重要功能就是帮助个人或者是公司承担本来可能没有办法去承担的风险。如果没有责任保险的话，可能因为担心潜在风险而导致医生无法安心提供医疗服务，司机不敢驾驶，工厂主不敢建立自己的工厂。因为潜在的责任风险超出他们的承受范围。”克雷格·雷诺兹说。

克雷格·雷诺兹认为，责任保险可以帮助购买人避免诉讼和索赔所带来的责任风险，这有利于政府化解社会矛盾、建设和谐社会。在出现责任纠纷尤其是自然灾害时，由于引入保险公司通过责任保险参与，事故补偿的资金可以得到及时拨付，从而缓解政府财政负担。同时，政府的保险意识和风险管理能力也将得到提升。

“北美精算行业多年来一直推崇的一句话是—— "风险即是机会"，并将其作为宣传标语。我相信这个理念适用于每个人、每个地区，因为有保险提供保障，使大家勇于去承担风险，从而创造更多的机会。”克雷格·雷诺兹对记者表示，推广责任保险很重要一部分还是要通过宣传或者不断的沟通，让消费者了解到责任保险的价值所在;同时，政府也需要去鼓励或者强制购买责任保险，获得相关保障。

SOA加强与中国合作

随着SOA全球化战略的推进，中国市场已成为 SOA的重要目标。据了解，目前SOA在全世界有超过2.5万名会员，遍布全球78个国家。在北美以外地区，SOA的会员大部分来自亚洲;其中，中国香港和中国内地是SOA第三、第四大会员基地。截至目前，SOA在中国内地的会员达到750人，主要集中在北京、上海和深圳。

“我们看到，中国正努力提升自己精算师的水平。中国精算师协会(CAA)在国内很受尊崇，SOA希望能够深化与CAA的关系，不仅仅是为了SOA的会员，同时也是为了CAA的会员，一起来努力提升精算师的专业水平。”据克雷格·雷诺兹介绍，CAA会长陈东升近期率团到美国参观访问了包括SOA在内的几家精算师协会，并与SOA签署了合作备忘录，以深化合作关系。

克雷格·雷诺兹指出，SOA目前做的主要事情就是为精算师提供更多的机会，让他们可以从事更多不同类型的工作。“我们相信，精算师所掌握的针对未来不确定事件进行财务分析的技巧，也可以应用于非传统精算工作的领域。例如，南非、澳洲的很多精算师都在银行业工作;在墨西哥，很多精算师都从事与传统精算师工作完全不同的事情;还有一个非常有趣的例子，就是一些精算师在从事人力资源管理的工作。”

克雷格·雷诺兹认为，在不同领域增进精算专业发展，也是一个提升SOA认证价值的例子。“如果精算师可以完成的工作类型越多，对于他们的客户来说这一认证就越有价值。”CDA数据分析师培训