传统银行应盘活大数据存量_数据分析师培训

微众银行虽然还未正式开始运营，但是已经与华夏银行签署了资源共享战略合作协议，未来将依托大数据服务中小微。何为大数据，从定义上讲，大数据的特征包含量（Volume，数据大小）、速（Velocity，数据输入输出的速度）与多变（Variety，多样性）和真实性（Veracity）四特点。根据2014年美国白宫总统办公室报告《大数据：抓住机会，把握价值》披露，2011 年，新生成的和复制的信息量估计超过了 1.8 ZB（泽字节）；而在 2014年，这一数字估计可达 5.2ZB。

　　随着大数据技术的发展，互联网银行得以崛起。微众银行与浙江网商银行的商业模式相似，都是以普惠金融为目标，利用互联网技术与大数据理念为中小企业、微商和普罗大众贷款融资，微众银行的最大股东是腾讯，浙江网商银行的最大股东是阿里巴巴。

　　具体而言，微众银行定位“大存小贷”，“大存”的意思是有存款下限，起存点不等，低于某个数额（由于微众银行还没有正式开始运营，这个数额还没有公布），“小贷”是指贷款给小微企业，例如微店店主—登录微众银行的PC端网页，上面仅仅提供了一个移动端的二维码，由此推断，微众银行未来重点打造的是移动端商业服务。

　　浙江网商银行定位“小存小贷”，“小存”的意思是有存款上限，一个人最多只能存20万元，超过了不行，“小贷”的上限是500万元。浙江网商银行目前暂定的主要服务对象是淘宝、天猫的70万商家—阿里巴巴旗下的阿里小贷目前信用良好的客户极有可能是首批客户。

　　互联网银行主要依靠两大优势：一是大数据下低成本运营优势，二是大数据分析优势。互联网银行没有柜台、没有开设营业网点的各种费用。据统计分析上市银行公开财务数据披露，这块成本占传统银行全部成本的50%-65%。同时，传统银行为了应对业务复杂度的不断提高，会不断加大服务器的投入，购买更高端设备，传统小型银行每个账户的IT成本为100元，大型银行每个账户的IT成本为20-30元，而互联网银行采用云服务，运维成本会大大降低。

　　微众银行利用大股东腾讯的腾讯云和海量服务分布式的架构，将成本下降80%，最终目标是将每个账户的IT成本降至1元，这对传统银行的运营模式形成挑战。

　　就大数据分析而言，腾讯和阿里巴巴手里都有海量的数据，通过数据分析就可以得出客户的信用评定，并自动计算出贷款金额，尤其是微众银行，大数据系统汇集了40万亿条数据信息，并结合引入国家级风控体系对大数据分析，计算贷款金额，省去传统银行的信用调查、上门担保等过程。

　　在互联网银行大数据发展得如火如荼的时候，传统银行传来了另外一种声音，即传统银行的大数据其实比互联网银行的大数据多得多，也有价值得多。

　　实际上传统银行体系里面的确沉淀着海量有价值数据，例如“工资代发”“基金托管”“年金”“公司账户”等，这些数据对于判断和评价消费者的信用特征、消费能力、还款能力起着十分关键的作用。但是由于这些数据或拘于法律约束，或拘于自身的技术壁垒，始终无法盘活存量。

　　随着越来越多的互联网人才和互联网思维渗透进传统银行领域，业内已经出现了多种相关尝试，例如平安推出的一账通APP，一个应用可连接平安旗下所有资产，从而将客户各个板块数据进行收集并在此基础上进行大数据分析与应用。

　　因此希望传统银行能够加大力度盘活自身的数据存量，在保证储户信息安全的情况下发掘大数据技术。