大数据扛起互联网保险创新_数据分析师

电子商务对于保险公司而言，不仅只是一个工具，还是一块等待开发的大蛋糕，通过有效的数据支撑，使得保险公司能容易获取丰富的客户数据，用以提升销售和营销策略。

　　来自于中国平安的公开数据显示，“双11”购物节期间，中国平安官方旗舰店于11月11日上午9:35即实现总成交金额过亿元，成为金融保险行业内最快过亿元的官方店铺。店内畅销产品包括养老险产品、车险以及非机动车辆保障险三款产品销售成绩突出，总成交金额2.12亿元。

　　包括首次参与双11盛宴保驾护航的众安保险，此次全程提供系列保险服务，覆盖消保、支付、物流等等多个环节，双11当天的保单量突破1.5亿，意味着平均每分钟保单9.7万件，保费突破1亿，是今年前三季度该公司3.6亿元保费总额的28%。

　　如今，人们可以自行搜索、审查和购买保险产品，而不必仅仅依赖中介机构提供的服务。淘宝网上的公开数据显示，“双十一”其主推的三款热销产品分别为泰康人寿的定期寿险“关爱宝”，累计售出4000余件；中国平安的支付宝网银损失/被盗保险，累计售出7万余件；阳光产险与天猫医药联合推出的天猫医药险，累计售出500余件。

　　行业

　　创新与转型

　　事实上，对于大数据的分析研究为保险公司带来了更多发展思路。例如，华泰财险最新透露的电商五大发展方向为：基于网络购物的险种；基于旅行出游类险种；针对手机开发的险种，如碎屏、数据丢失等；针对高净值人群的医疗和娱乐性险种；最后是未来要开拓个人消费金融、信用类保险产品。

　　互联网碎片化信息的收集，同时为保险衍生品的创新提供更大的发展空间。例如，平安、太保推出了商品质量保证险，可为床品、毛衣、鞋子、旅行箱，鉴定商品填充物成分、甲醛检测、皮革鉴定等；众安保险承保了招财宝变现借款保证险，为所有招财宝用户提供变现借款保证保险，保障借款人本息安全。

　　上周，阳光保险方面也在其新款互联网保险产品发布会上表示，互联网金融已经上升至阳光保险集团三大战略之一，而对于大数据的采集则将在未来产品开发等方面起到决定性作用。

　　阳光人寿保险股份有限公司副总裁兼总精算师陈兵表示，“以前我们把互联网当做一个渠道去卖，个人受渠道、营销渠道等等的限制，根据这些渠道设计产品，也是根据传统模式，比如它需要有什么样的推动情况，客户有什么需求，怎么满足他，实际上就是把线下的产品搬到线上去。现在则希望根据客户需求定制专属产品。”

　　对于保险公司而言，数据采集起着极其关键的作用。保险的意义在于抵御风险带来的损失，风险发生概率有多高，损失有多少，这是最直观的数据。除了这些外，保险承保对象的任何信息都是数据，不管是人的因素还是外在的因素，都是影响保险业的潜在因子。

　　增加可选性

　　大数据时代下，移动互联网开始显露其在金融领域的真正价值。有保险业内人士表示，从产品设计角度来说，大数据时代下的网络保险能最大程度地满足不同客户的个性化需求，网络保险能优化客户的体验，根据客户需求设计出真正让客户满意的产品和服务。此外，通过网络出售保险或提供服务，保险公司只需支付低廉的网络服务费，从而降低房租、佣金、薪资、印刷费、交通费、通讯费等成本的支出。

　　北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾接受京华时报记者采访时表示，大数据的采集对于保险业互联网事业的发展起着至关重要的作用，将有利于保险公司收集更多客户信息、分析处理投保人个性化的风险信息，创新保险产品和服务，降低信息不对称风险，同时延长产业链和升级商业模式。他同时强调：“保险传统的营销模式是价格为王、渠道为王，随着互联网在保险领域的应用，保险公司的营销有了新的模式，但我们可以看到，互联网并没有颠覆传统的营销模式，二者是一种相互补充，共存的形态，可以增加消费者的可选性。”