平安口袋银行获评年度最佳APP 大数据促零售战略转型

10月27日，由易观主办的“易观A10大数据应用峰会”在北京举行。凭借出色的金融创新能力和大数据在银行用户运营的应用，平安口袋银行将易观之星年度评选的“2017年最佳APP”奖项揽入囊中。作为国内一年一度的大数据盛典，易观A10峰会进行的易观之星2017年度评选是国内共识性和专业性于一体的奖项活动。

活动现场，平安银行(000001,股吧)零售网络金融事业部总裁李明作为特邀嘉宾，参与了“用户经营”论坛的演讲。演讲中李明谈道：“在大数据时代的背景下，平安银行致力于将行内系统底层数据全面打通，对客户数据进行全面收集并进行有效整合，对不同的客户制定不同的产品策略、营销策略及服务策略，制定精准经营方案。同时，不断完善内部数据标签体系，每个客户标签最多达到2000个，从而对银行老客户进行精细化运营。通过大数据平台经营覆盖全量客户。截止目前，平安银行新客户的户均资产比去年提升70%，存量零资产和低于1万元的低资产客户1-9月为全行贡献800多亿的新增资产。对标同业，平安银行2017年前三季度关键指标（存款、贷款、AUM）增速在股份制银行中均位列第一。”

平安银行以“大数据基础能力建设”、“AI基础能力建设”、“基础服务能力建设”3大基础建设作为基石，将银行内部各系统的底层数据全面打通，多维度对客户数据进行收集并有效整合，使其得以在客户经营、管理决策、市场获客及风控流程等领域被有效应用。比如本次获得“2017最佳APP”奖的平安口袋银行更是运用“人工智能+大数据”在4.0版本中，推出了平安口袋银行智能投顾，能根据客户的交易记录与风险偏好，为客户提供个性化的产品投资组合方案。同时，口袋APP还能对客户行为的大数据分析，可做到预测每一个客户最可能要使用的下一个功能或产品，并通过APP推送、呈现，实现“千人千面”。让客户能在平安银行口袋银行新版中充分感受到智能化、个性化的酷炫体验。

截至2017年9月末，平安银行零售AUM余额突破万亿，贷款余额7400余亿，存款余额也突破了3000亿元，这样庞大的零售数据若没有大数据报表平台的支持，就无法实时准确有效的获取并加以分析利用。李明表示，平安银行自行开发出多套数据报表，通过报表核心功能，做到经营业绩T+0快速可视化，并通过移动化设备实时传达，让管理者及时了解监控业绩情况，并通过邮件分享及订阅，将有效数据及时传达下发。报表核心功能还包括明细数据下载，让管理者能够有充足数据进行分析，助力决策制定。

此外，平安银行对创新媒体投放模式进行积极探索，深度挖掘行内数据，在内部建立用户标签体系，为客户标记年龄、性别、浏览购买行为、资产、业务类别等标签。之后，进一步通过IdMapping找到平安银行用户在合作媒体上的行为数据，例如浏览行为、兴趣标签等等，细化客户画像。最后，再利用大数据服务公司提供的用户线下行为数据、支付数据等，进一步完精准善客户画像。依托行内行外多方数据，建立数据模型，挖掘潜在客户，同时，加深与媒体方的深度合作，针对目标用户精准投放，再返回转化数据，优化模型。对比传统的媒体投放获客效率提升65%以上。

当下，欺诈风险日益呈现出复杂化、高科技化，李明在现场还介绍了平安银行“人工智能+大数据”构建的企业级的反欺诈体系。李明表示，平安银行通过对“事前、事中、事后”全流程进行反欺诈监控，即在欺诈行为事前、事中、事后各个环节中通过结合黑名单和各类征信资源、常用设备和习惯表、对关联欺诈进行挖掘、欺诈聚类和图案挖掘。利用人脸识别、经纬度定位、设备指纹、声纹识别等AI技术做到链式网络分析甄别欺诈用户。同时，大数据还深入运用到企业级反欺诈的各个模块，打通借记、信用，助力科学决策。据悉，平安银行通过运用这些有效的手段，仅在2016年一年间拦截案件就达到了50000余起，防堵金额近3亿元人民币。并且，截至2017年三季度，平安银行在零售贷款额增长的同时，零售贷款额不良增额、不良率实现“双降”。其中信用卡不良率1.18%，较上年末下降0.25个百分点。

精彩多样的金融科技创新的背后，是平安银行正渐入佳境的“智能化零售转型”。围绕“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心策略，平安银行不断着力提升大数据的应用能力，凭借科技力量助推战略转型升级，全力打造以“SAT（社交+移动应用+远程服务）+智能主账户”为核心的零售银行服务体系，并对口袋银行APP进行精耕，运用高科技+大数据，为客户倾力打造“更懂您”的零售智能银行。