大数据衍生无限可能_数据分析师考试

　大数据的支持，正衍生出无限可能，尤其是依赖于经验数据之基石的保险业。

　　从电商团队、O2O平台、汽车市场到健康管理服务，互联网保险的触角正伸向越来越广泛的领域，不仅仅围绕纯粹意义上的互联网场景，还指向传统的财产险和人身险市场，只要是风险发生过的地方，并且传统的保险保障机制尚未覆盖到的领域，互联网保险平台正陆续催生出一张张新鲜的面孔，这让市场化的风险管理机制以更快的速度深入人心，起到难能可贵的拾遗补缺作用。

　　探索差异化的发展路径——正是全球首家专业互联网保险公司众安保险的发展定位，也是监管部门对这个创新产物的最新评价。官方数据显示，开业第二年就服务2亿人次商业个体和个人创业的众安在线，2014年提供风险保障近20万亿元，监管部门评价其“经营发展良好、风险总体可控，行业反映和社会评价积极正面”。由此，众安保险也获监管部门批准扩大业务经营范围，增加机动车保险、金融信息服务等内容。

　　所谓差异化策略，换而言之，也可以理解为开辟了传统保险机制尚未覆盖到的市场。那么，既然风险存在，市场为何存在空白？究其原因，要么是因为高风险概率难以覆盖，要么是因为缺乏经验数据的积累，或者说依赖于传统的运营手段很难实现经验数据的积累，进而导致保险机构即便知道风险所在，也不会冒然采取行动。毕竟，在金融产品中，保险产品的研发设计与精算结论，受用户数据的影响最大，然而，这恰恰是互联网企业的优势和长处。业界学者由此预期，在互联网大量的交易行为中，虚拟世界的不确定性与交易行为本身存在风险的叠加，极可能推动保险工具发展成为应用最广泛的一项基础性服务。

　　关键在于，互联网交易在数据积累这一环节带有天然的便捷性，如果加以科学的分类和有效的分析，便能够从相对精准的角度发现风险的敞口以及发生概率的高低，包括用户消费行为偏好等，由此覆盖到从保险产品开发、保险产品销售到保险售后服务这一完整链条的市场需求。

　　不难理解，在“互联网+”时代，保险产品的新鲜面孔正一一出炉，并且这样的惊奇还在持续发生。没有线下团队、核心系统搭建在云上的众安保险，不仅将其微信平台销售的航空延误险的延误时限缩短到了2个小时以上，将保险责任拓宽至“任何原因”造成的航空延误，并且借助第三方平台提供的数据实时获取延误信息，实现了赔付款主动转入微信红包的全自动理赔，理赔流程缩减至最短，这样的全流程线上操作极大提升了客户体验。又恰如市场反馈的那样，这款互联网产品在考虑用户需求和体验的同时，还承载了营销及其获客的功能，经常出差的航旅用户大多为优质客户资源，不仅能够获得良好的传播效应，还将获得大量的优质客户数据。

　　不久前，首款“轮胎险”的问世可谓引发地震。一直以来，单一保障标的的轮胎意外保险在国内尚属空白，唯有在轮胎与车身共同遭遇意外的情况下，可按照车损险进行赔付，主要原因在于轮胎属于易损件并且易替换，具有高风险、核保难等特征。众安保险联合其他汽车平台共同推出互联网概念下的“轮胎意外保”，客户从该平台下单购买轮胎并成功到店安装后，可获赠一年期的轮胎意外保障，一旦行车途中意外遭遇爆胎或鼓包导致轮胎无法继续使用，客户报案时通过微信上传破损轮胎的照片并提供驾驶人、车辆信息等理赔材料，待保险公司审核通过后，便可收到相应额度的抵用券用于购置新胎。

　　不难看出，该产品在互联网场景中嵌入了保险全流程作业，以微信拍照索赔、数据实时交互等方式实现了承保、理赔、服务环节的无缝对接。恰恰基于此，较传统方式大大缩减了运营成本，并且与专业平台的合作，在最大程度上收集到一手的轮胎信息，如品牌、规格、批次号等，为每个轮胎额外固定唯一的识别标码，攻克了以往难以操作的轮胎身份识别难题。值得一提的是，其理赔环节采取抵用券而非现金的方式，包括设置免赔比例等做法，在一定程度上降低了潜在的欺诈风险。

　　此次，众安保险又联手华大基因推出国内首款互联网基因检测保险计划，以基因检测为支撑，以健康体检为手段，对购买、取样、包装设计、保障等环节进行改造，提供全流程的健康管理方案。依托中国国家基因库特有的中国人群数万基础数据，众安保险与华大基因合作推出的首款产品，定位为女性最高发、通过基因检测方式可筛查出是否患有致病基因并能够进行预防的乳腺癌保障计划。

　　随着涉及面的扩大，互联网保险带来的流程再造及其便捷优势，使保险这一复杂的金融产品变得更为亲民。正如监管部门所言，应当发挥互联网保险在“促进金融普惠、服务经济社会发展”方面的独特优势。随着互联网应用的快速普及和众安保险的实际运营情况，纯粹的互联网保险业务已经从电商队伍拓展至传统的汽车市场和健康管理市场。

　　应当看到，“互联网+”战略正在改变各行各业的商业生态，更带来整个社会云计算、大数据环境的优化。一旦数据的获得更加便捷、数据的分类更加科学、数据的利用更加精准，保险产品的精准开发与灵活定价便成为了可能。如此，提升保险销售的命中机率和保险业务的运营效率，自然是一个水到渠成的结果